Бывают ли кредиты «бесплатными»?

Ничто так не греет сердце экономного человека, как кредит с нулевой ставкой. Даже если этот человек отлично понимает, что «нулевых» кредитов не бывает: уж кто-кто, а банкиры никогда не будут работать себе в убыток, для них деньги — это товар. А за товар, как известно, надо платить.

Банки, как продавцы денег, тоже рекламируют свой товар, как и продавцы любого другого товара. И их товар с точки зрения покупателя должен быть как можно более качественным, удобным и доступным. И недорогим. Но недорогих денег не существует.

Считается, что эффективная ставка по потребительскому кредиту (то есть ставка, в которую уже включены все комиссии и дополнительные расходы) не может быть менее 30 процентов годовых. Как правило, она колеблется в пределах 40−50 процентов. Вы знаете много банков, консультанты которых сами, без напоминания и дополнительных просьб со стороны покупателя или заемщика рассказывают о всех «подводных течениях» и тонкостях кредита, дополнительных выплатах и комиссиях?

Естественно, никто не будет пугать покупателя денег (то есть заемщика — а кем иным он является, как не покупателем денег?) такими огромными процентами. Намного проще объявить о минимальной кредитной ставке или даже о нулевом кредите — это ведь все равно, что объявить, что деньги «продаются» бесплатно. Но в придачу к кредиту придется понести некоторые расходы на его оформление.

Такими «незначительными» расходами могут быть:

1. Комиссия за оформление и выдачу кредита. Как правило, такая комиссия является единоразовой — но это ее единственный плюс. И эта «мелочь» может доходить до 20−25 процентов от стоимости кредита.

2. Плата за обслуживание кредита. Взимается каждый раз, когда вы платите за кредит. Составляет 1−3 процента от суммы кредита. Если вы взяли «беспроцентный» кредит на год и платите ежемесячно, то с помощью платы за обслуживание кредита вы выплачиваете еще 12−36 процентов от суммы кредита. Вот вам и нулевая ставка.

3. Подмена понятий — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. При ежемесячной комиссии за обслуживание ее процент может рассчитываться от стоимости всего кредита, а не из остатка. То есть даже при последнем платеже, когда останется выплатить, например, 100 долларов от кредита на сумму 1000 долларов, однопроцентный сбор за обслуживание кредита может составлять не 1 доллар, а 10.

4. Аннуитет — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. Аннуитет — такая форма выплаты кредита, когда долг погашается равными частями и проценты также насчитываются на все тело кредита, а не на остаток. При длительном сроке выплат и одинаковой процентной ставке (пусть даже и самой минимальной) такая форма кредита может оказаться в 1,5 раза дороже для вашего кошелька.

5. Карточные кредиты. Обналичивание кредита через карточку может обойтись вам еще в 1−3 процента от суммы платежа. Даже в том случае, когда сама кредитная карточка досталась вам бесплатно и не требует никаких дополнительных затрат. Что поделаешь, обслуживание банкоматов тоже требует затрат, и, как правило, эти затраты изымаются из кармана пользователя (заемщика), а не хозяина этой большой железной коробки, набитой деньгами (банка).

6. Страховка. Если кредит взят на большую сумму, банк может потребовать от вас застраховать свою жизнь или здоровье. Может быть, даже в той самой страховой компании, собственником или акционером которой он и является.

7. Договор с магазином. Не секрет, что товары повышенного спроса и продукция, пользующаяся популярностью на рынке не продаются в кредит по нулевым ставкам. Или продаются, но уже немного по другой цене, чтобы магазин и банк могли компенсировать свою работу. Или товар немного задержался на полке и его надо сбыть побыстрее, чтобы освободить торговую площадку для другого, более современного и несущего большую прибыль товара.

Так что прежде, чем обрадоваться такому выгодному предложению, как «бесплатный» кредит или кредит под минимальную процентную ставку, будет не лишним заинтересоваться всеми комиссиями и дополнительными платежами и суммировать их — возможно, результаты вас очень удивят.

Вопрос на засыпку. Если человек не может позволить себе какой-либо товар за 100% от его стоимости — то как он может позволить себе купить такой же товар по цене в 130−150% ?


16:24 03.06.2019



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Как сделать платье из обычного платка?

Как сделать платье из обычного п...

Многие женщины и не подозревают о том, сколько возможностей таят в себе обыкновенные шарф и платок. Умение пользоваться ими выдаёт истинную женщину — фантазёрку, изобретательницу и кокетку....
Варианты установки рекламного штендера

Варианты установки рекламного шт...

Казалось бы, этот вопрос не столь значительный. Многие думают: "Какая разница, как будет установлен штендер! Главное, чтобы стоял перед входом". Такой подход к вопросу установки штендера с м...
Аплодисменты: почему мы хлопаем в ладоши?

Аплодисменты: почему мы хлопаем ...

Красивое слово «аплодисменты» (applaudissemet) пришло к нам из Франции, и означает оно не что иное, как одобрение, выраженное рукоплесканием (от лат. ad — при, и plaudere &...
Что такое искусственная жизнь?

Что такое искусственная жизнь?

Создание моделей является чуть ли не главным инструментом познания. Платон создал утопическую модель идеального государства, а Эвклид — модель мира, в котором параллельные линии не пер...
Современная укладка и циклевка паркета

Современная укладка и циклевка п...

Современная укладка паркета производится следующим образом - паркетные клепки укладываются на специальный паркетный клей и прибиваются оцинкованным гвоздем либо паркетной шпилькой с помощью пневмопист...
Как узнать, правильно ли развивается ребенок?

Как узнать, правильно ли развива...

       Существует определенная зависимость между календарным возрастом ребенка и вопросами, которые он может и должен задавать, если его интеллектуальное развитие со...
ОбучениеТехника и ИнтернетОбустройство бытаЕда, рецептыСемья, дом, детиБизнесКультура и искусствоПутешествияКрасота и здоровьеМир вокруг насИнтимная жизнь
Самое интересное:

Новости развития информационнного портала:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя обширный ассортимент познавательных и занимательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь найти актуальную информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и увлекательные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск подходящей информации будет занимать у вас секунды.