Бывают ли кредиты «бесплатными»?

Ничто так не греет сердце экономного человека, как кредит с нулевой ставкой. Даже если этот человек отлично понимает, что «нулевых» кредитов не бывает: уж кто-кто, а банкиры никогда не будут работать себе в убыток, для них деньги — это товар. А за товар, как известно, надо платить.

Банки, как продавцы денег, тоже рекламируют свой товар, как и продавцы любого другого товара. И их товар с точки зрения покупателя должен быть как можно более качественным, удобным и доступным. И недорогим. Но недорогих денег не существует.

Считается, что эффективная ставка по потребительскому кредиту (то есть ставка, в которую уже включены все комиссии и дополнительные расходы) не может быть менее 30 процентов годовых. Как правило, она колеблется в пределах 40−50 процентов. Вы знаете много банков, консультанты которых сами, без напоминания и дополнительных просьб со стороны покупателя или заемщика рассказывают о всех «подводных течениях» и тонкостях кредита, дополнительных выплатах и комиссиях?

Естественно, никто не будет пугать покупателя денег (то есть заемщика — а кем иным он является, как не покупателем денег?) такими огромными процентами. Намного проще объявить о минимальной кредитной ставке или даже о нулевом кредите — это ведь все равно, что объявить, что деньги «продаются» бесплатно. Но в придачу к кредиту придется понести некоторые расходы на его оформление.

Такими «незначительными» расходами могут быть:

1. Комиссия за оформление и выдачу кредита. Как правило, такая комиссия является единоразовой — но это ее единственный плюс. И эта «мелочь» может доходить до 20−25 процентов от стоимости кредита.

2. Плата за обслуживание кредита. Взимается каждый раз, когда вы платите за кредит. Составляет 1−3 процента от суммы кредита. Если вы взяли «беспроцентный» кредит на год и платите ежемесячно, то с помощью платы за обслуживание кредита вы выплачиваете еще 12−36 процентов от суммы кредита. Вот вам и нулевая ставка.

3. Подмена понятий — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. При ежемесячной комиссии за обслуживание ее процент может рассчитываться от стоимости всего кредита, а не из остатка. То есть даже при последнем платеже, когда останется выплатить, например, 100 долларов от кредита на сумму 1000 долларов, однопроцентный сбор за обслуживание кредита может составлять не 1 доллар, а 10.

4. Аннуитет — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. Аннуитет — такая форма выплаты кредита, когда долг погашается равными частями и проценты также насчитываются на все тело кредита, а не на остаток. При длительном сроке выплат и одинаковой процентной ставке (пусть даже и самой минимальной) такая форма кредита может оказаться в 1,5 раза дороже для вашего кошелька.

5. Карточные кредиты. Обналичивание кредита через карточку может обойтись вам еще в 1−3 процента от суммы платежа. Даже в том случае, когда сама кредитная карточка досталась вам бесплатно и не требует никаких дополнительных затрат. Что поделаешь, обслуживание банкоматов тоже требует затрат, и, как правило, эти затраты изымаются из кармана пользователя (заемщика), а не хозяина этой большой железной коробки, набитой деньгами (банка).

6. Страховка. Если кредит взят на большую сумму, банк может потребовать от вас застраховать свою жизнь или здоровье. Может быть, даже в той самой страховой компании, собственником или акционером которой он и является.

7. Договор с магазином. Не секрет, что товары повышенного спроса и продукция, пользующаяся популярностью на рынке не продаются в кредит по нулевым ставкам. Или продаются, но уже немного по другой цене, чтобы магазин и банк могли компенсировать свою работу. Или товар немного задержался на полке и его надо сбыть побыстрее, чтобы освободить торговую площадку для другого, более современного и несущего большую прибыль товара.

Так что прежде, чем обрадоваться такому выгодному предложению, как «бесплатный» кредит или кредит под минимальную процентную ставку, будет не лишним заинтересоваться всеми комиссиями и дополнительными платежами и суммировать их — возможно, результаты вас очень удивят.

Вопрос на засыпку. Если человек не может позволить себе какой-либо товар за 100% от его стоимости — то как он может позволить себе купить такой же товар по цене в 130−150% ?


16:24 03.06.2019



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Оборудование для домостроения

Оборудование для домостроения

Все больше и больше людей при строительстве коттеджей или дач отдают предпочтение деревянным домам. Это и неудивительно, ведь именно в таком доме чувствуешь себя по-настоящему комфортно и спокойно. ...
Как вырастить лимон в домашних условиях

Как вырастить лимон в домашних у...

Полакомиться вкусными ароматными лимонами можно не только купив их на рынке, но и сорвав со своего собственного деревца, выращенного прямо на подоконнике или на балконе. Ждать первого урожая придется ...
Слово

Слово "модно" в литературе

В последнее время в разговорах о литературе все чаще звучит слово «модно». Тенденция вроде бы закономерная для общества, пребывающего в бесконечном рекламном потоке. Было ли это предсказуемо? – Да. Б...
Пленница. Побег или неволя. Часть 9

Пленница. Побег или неволя. Част...

Находясь в странном оцепенении от увиденного, Руслан прикончил бутылку, сжал руками виски и, посидев так, лег на диване, не найдя сил выйти из кабинета. Он теперь жил как во сне. В голове постоянно жи...
Сценарии, пьесы и тексты сценок в стихах для детского театра

Сценарии, пьесы и тексты сценок ...

      Польза театрализации     Совместное участие в спектаклях и сказочных инсценировках помогает родителям, воспитателям и учителям на долгие годы наладить тесные и те...
Любовь бывает разною…

Любовь бывает разною…

Любовь дана не каждому. Кто-то наделен любовью, а кого-то она обошла. Почему так происходит? Способность любить зависит от матери, то есть закладывается с рождения ребенка. Мама кормит своего ребенка...
ОбучениеТехника и ИнтернетОбустройство бытаЕда, рецептыСемья, дом, детиБизнесКультура и искусствоПутешествияКрасота и здоровьеМир вокруг насИнтимная жизнь
Популярное:

Новости развития информационнного портала:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя обширный ассортимент познавательных и занимательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь найти актуальную информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и увлекательные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск подходящей информации будет занимать у вас секунды.